유언대용신탁, 상속 핵심 금융상품과 시장 전망

 

유언대용신탁 완전정리! 상속 분쟁 없이 재산을 안전하게 승계하는 방법과 은행·증권사 상품 비교, 시장 전망까지 한눈에 확인하세요.

1. 유언대용신탁이란?

유언대용신탁은 생전에 계약자가 금융회사(은행·증권사 등)에 자산을 맡기고, 계약자가 사망한 이후 계약서 내용에 따라 재산을 배분하는 방식입니다.
기존 유언장과 달리 공증 절차나 복잡한 상속 과정을 줄일 수 있고, 분쟁을 최소화하는 것이 가장 큰 장점입니다.

특히 70대 A씨처럼 치매 우려, 고령자, 재산 분쟁 예방이 필요한 경우 유언대용신탁이 주목받고 있습니다.

예를 들어, 보유한 주식·부동산을 자녀에게 분쟁 없이 상속하려면 사망 전 신탁 자금을 운용하여 생활비를 지급하고, 사후에는 계획된 방식으로 재산을 승계할 수 있습니다.

 

 

2. 유언대용신탁의 인기 비결

① 간편한 절차

• 기존 유언장: 유언자와 증인 2명이 참석해 공증을 받고 서명해야 함
• 유언대용신탁: 계약자와 은행 간 계약만으로 가능

② 안전한 재산 관리

• 생전에는 계약자 본인이 운용·관리 가능
• 사후에는 신탁사가 지정된 방식으로 분배
• 실물 보관, 분쟁 위험 감소

 

 

③ 맞춤형 분배 가능

• 자녀별 맞춤 상속, 미성년 자녀의 성인 후 재산 지급, 기부 지정 등 세부 설계 가능
• 자녀가 없을 경우 병원·대학·기부단체로 승계 가능

 

3. 시장 성장 배경과 전망

금융권에 따르면 2021년 유언대용신탁 잔액은 1조3,400억 원 → 2024년 3조5,150억 원으로 매년 급증했습니다.
2025년에는 4조 원 돌파 가능성이 높습니다.

특히 치매 환자 자산(치매 머니) 규모가 커지고 있는 점이 핵심 성장 요인입니다.
저출산고령사회위원회 자료에 따르면 2023년 기준 치매 환자 보유 자산은 150조 원을 돌파, 2050년에는 488조 원 이상이 될 전망입니다.

4. 금융권의 치열한 유언대용신탁 경쟁

하나은행

• 2010년 금융권 최초로 유언대용신탁 사업 개시
• 장애인신탁, 후견신탁, 49재신탁, 기부신탁 등 포트폴리오 다양
• 시니어 특화 브랜드 ‘하나더넥스트’ 운영

국민은행

• 가입 문턱 낮춘 ‘간편형 유언대용신탁’ 출시
• 기존 10억 원 이상 필요 → 최소 1,000만 원으로 낮춰 누구나 가입 가능

우리은행

• 연말 출시 예정 ‘우리내리사랑 안심신탁’ 최소 1,000만 원
• 농협은행 ‘NH 사람+THE 종합유언대용신탁’ 최소 1억 원 → 금년 5,000만 원으로 인하
• 신한은행: 2022년 8월부터 가입 금액 제한 폐지

증권사 진출

• 삼성증권 ‘삼성증권 헤리티지’ 브랜드 출범
• 세무·법률 전문가, 프라이빗뱅커(PB) 맞춤 상담 제공

 

 

5. 유언대용신탁 활용 시 유의할 점

1. 수수료와 세금 구조 확인
2. 계약서 내용 명확화 – 분배 시기, 비율, 수익자 지정
3. 신탁사 재무 건전성 검토
4. 해외 거주 상속인 여부 – 국외 송금 규정 확인

6. 마무리: 고령화 시대, 필수 상속 솔루션

유언대용신탁은 상속 분쟁 예방, 재산 안전관리, 맞춤형 상속 설계가 가능하다는 점에서 고령화 시대 필수 금융상품으로 자리 잡고 있습니다.
특히 치매·고령 인구 증가로 향후 시장은 더 확대될 것이며, 금융·증권사들의 상품 경쟁은 한층 치열해질 전망입니다.

 

함께 보면 좋은 글 BEST 5

 

민생회복지원금 선불카드 신청하세요! 온라인신청·사용처·잔액조회·소득공제 총정리

청년도약계좌 가입조건 1분 셀프 체크

2025 공연·전시 할인권 210만 장 배포! 신청 방법·기간·조건 총정리

파크콘서트 야외공연장 일정·위치 총정리｜돗자리 필수? 현장 꿀팁 공개

고배당 ETF, 세제 개편 호재 타고 급등! 투자자 90%가 노리는 종목 TOP4